Ley de borrón y cuenta nueva - Ley 2157 de 2021

Abril 22, 2022

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Ley de borrón y cuenta nueva - Ley 2157 de 2021

En octubre de 2021, Colombia promulgó la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, una legislación que busca brindar un alivio financiero a los ciudadanos. Esta ley ha sido una herramienta crucial para miles de colombianos que buscan mejorar su situación crediticia.

Mantener un excelente historial crediticio en Colombia es esencial para acceder a financiamiento para proyectos personales, ya sea emprender un negocio, invertir en bienes inmuebles o adquirir un vehículo. Sin embargo, a lo largo de la vida crediti, ecial incumplimiento de obligaciones financieras, como pagos mensuales de tarjetas de crédito o servicios móviles, puede generar reportes negativos en las centrales de riesgo. Estos reportes reflejan un mal comportamiento financiero y pueden tener consecuencias a futuro, afectando la posibilidad de suscribir contratos de arrendamiento u obtener nuevos préstamos.

Afortunadamente, la Ley de Borrón y Cuenta Nueva ofrece una oportunidad única para que aquellos con reportes negativos en las centrales de riesgo puedan limpiar su historial crediticio de manera fácil y efectiva. En este blog, desglosaremos los aspectos más importantes de esta ley, cómo beneficiarse de ella y qué esperar en el futuro. Si te encuentras en una situación financiera complicada debido a reportes negativos, sigue leyendo para descubrir cómo esta ley puede ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera.

¿Qué es la Ley 2157 de 2021?

La Ley 2157 de 2021, sancionada por el presidente Iván Duque el 29 de octubre de 2021, introduce modificaciones y nuevas medidas al régimen del habeas data en relación con la información financiera, crediticia, comercial y de servicios. Conocida popularmente como la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, esta normativa permite a los deudores morosos reportados en las centrales de riesgo del país, como Datacrédito, limpiar su historial crediticio pagando todas las deudas contraídas durante la vigencia de la ley. Esto resulta en la eliminación de sus reportes negativos en un tiempo menor al establecido por la normativa general.

Los objetivos principales de la Ley 2157 de 2021 son ofrecer una amnistía única para aquellos ciudadanos reportados en las centrales de información financiera y responder a la necesidad de miles de colombianos de tener una segunda oportunidad para mejorar su historial crediticio. Esta ley facilita el acceso a servicios financieros esenciales, brindando un alivio significativo a los ciudadanos que buscan reconstruir su vida financiera.

¿Cuál es el Beneficio de la Ley de Borrón y Cuenta nueva?

En primer lugar, es importante explicar que la Ley 1266 de 2008 establecía que los datos negativos referentes al incumplimiento en el pago de obligaciones tenían un término de permanencia del doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años desde la fecha en que se pagaran completamente las deudas. Por ejemplo, si usted pagaba una deuda con tres años de mora, el reporte negativo permanecía en su historial crediticio durante cuatro años, afectando su capacidad de acceder a nuevos créditos.

Sin embargo, la Ley de Borrón y Cuenta Nueva (Ley 2157 de 2021) introduce una mejora significativa. Esta ley establece que aquellos con reportes negativos financieros que paguen sus deudas dentro de los 12 meses siguientes a la entrada en vigencia de la ley, es decir, entre el 29 de octubre de 2021 y el 29 de octubre de 2022, verán eliminados sus registros negativos en un plazo máximo de seis meses desde la fecha de pago. Esto representa una reducción considerable en el tiempo que duran los reportes negativos, siempre y cuando las deudas sean saldadas completamente durante la vigencia de la ley.

Además, la ley contempla una amnistía inmediata para ciertos grupos, incluyendo MIPYME, el sector turismo, pequeños productores agropecuarios, víctimas del conflicto armado, independientes, jóvenes y mujeres rurales con cualquier tipo de crédito agropecuario Finagro. Para estos grupos, los registros negativos deben eliminarse inmediatamente tras el pago o la puesta al día de sus deudas. Este proceso es automático, lo que significa que una vez que el deudor cumple con sus obligaciones, las entidades financieras actualizan su información en los sistemas de información crediticia sin necesidad de trámites adicionales.

En resumen, la Ley de Borrón y Cuenta Nueva ofrece a los ciudadanos un año, hasta el 29 de octubre de 2022, para ponerse al día con sus deudas y beneficiarse de la eliminación de reportes negativos en las centrales de riesgo, facilitando así una recuperación más rápida de su historial crediticio.

¿Cuál es la vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva?

La Ley de Borrón y Cuenta Nueva tiene una vigencia de 12 meses a partir de su publicación, es decir, desde el 29 de octubre de 2021 hasta el 29 de octubre de 2022.

Como medida transitoria, esta ley permite que durante su vigencia se aplique una regla especial de eliminación de reportes negativos. Sin embargo, una vez cumplidos estos 12 meses, volverá a operar la regla general, la cual establece que los reportes negativos permanecerán el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años desde que se pague la totalidad de la deuda.

Asimismo, si una persona salda su deuda durante la vigencia de esta ley pero vuelve a incurrir en mora posteriormente, se aplicará nuevamente la regla general de permanencia de la información negativa en su historial crediticio.

Aspectos importantes a tener en cuenta de esta ley:

  • Retiro inmediato de la información negativa de los siguientes grupos de personas:
    1. Quienes se clasifiquen como Mipyme.
    2. Pequeños productores del sector agropecuario o turístico.
    3. Personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes.
    4. Víctimas del conflicto armado.
    5. Jóvenes y mujeres rurales que tengan cualquier tipo de crédito agropecuario con Finagro.
    6. Los deudores o codeudores que tengan obligaciones crediticias con el Icetex.

    Es decir si estas personas pagan las obligaciones objeto de reporte dentro de los 12 meses siguientes a la entrada en vigencia de la presente ley, no tendrán que esperar 6 meses para que los datos negativos sean eliminados, ya que los mismos se retiraran inmediatamente de las centrales de riesgo, tan pronto la entidad reporte el pago total de la deuda.

  • Obligaciones en mora pagadas durante la vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta nueva: En este caso, se deben retirar los reportes negativos de las centrales de riesgo y bancos de datos del país de las personas que cancelen las deudas objeto de reporte durante el año siguiente a la entrada en vigencia de la ley.

    De esta forma, el historial crediticio quedará borrado una vez se pague la totalidad de la obligación reportada y se cumpla el término de 6 meses en el que permanece la información financiera negativa.

  • Obligaciones con mora inferior a 6 meses pagadas durante la vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta nueva: En la Ley de Borrón y Cuenta nueva se establece que cuando las obligaciones reportadas en las centrales de riesgo sean registradas por mora inferior a 6 meses, los reportes negativos permanecerán por el mismo tiempo de mora, contado a partir de la extinción de las obligaciones, siempre y cuando se cancelen dentro del año siguiente a la entrada en vigencia de la Ley.

  • Obligaciones en mora pagadas antes de la entrada en vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva: Si usted canceló la totalidad de su obligación morosa antes del 29 de octubre de 2021, entonces su reporte negativo también será eliminado de las centrales de riesgo del país siempre y cuando información negativa haya permanecido por 6 meses contados a partir del pago de la deuda.

    No obstante si a la entrada en vigencia de esta ley no se han cumplido los 6 meses de permanencia de la información entonces el reporte negativo continuará en las centrales de riesgo del país por el tiempo que falte para que se cumplan los 6 meses.

  • Obligaciones objeto de reporte negativo durante la emergencia sanitaria: Es importante aclarar que las obligaciones objeto de reportes negativos durante la emergencia sanitaria y hasta el 31 de diciembre del 2020, no quedaran en las centrales de riesgo del país siempre y cuando los titulares de las obligaciones contraídas acrediten que solicitaron una reestructuración de la obligación con las entidades financieras.

  • Cómo Aprovechar la Amnistía Financiera

    Para beneficiarse de esta ley, los ciudadanos deben seguir ciertos pasos específicos:

    Pagar o Renegociar Deudas

    El primer paso es cancelar o renegociar las deudas pendientes. Los ciudadanos deben contactar a sus acreedores y negociar términos de pago que les permitan cumplir con sus obligaciones dentro del período de vigencia de la ley.

    Verificación de Eliminación de Reportes

    Una vez realizado el pago o la renegociación de la deuda, la actualización en las centrales de información es automática. Los ciudadanos pueden verificar la eliminación de su reporte negativo en portales como Datacrédito y TrasUnion. Este proceso no requiere que el deudor presente una reclamación ante la entidad financiera, simplificando así el procedimiento.

    Impacto en el Sistema Financiero Colombiano

    El sistema financiero colombiano, regulado por entidades como la Superintendencia Financiera y la Superintendencia de Economía Solidaria, juega un papel crucial en la economía del país. Estas entidades aseguran una eficaz asignación de los recursos financieros y fomentan el ahorro e inversión.

    Importancia del Sistema Financiero

    El sistema financiero actúa como intermediario entre ahorradores e inversionistas, facilitando el flujo de capital necesario para el desarrollo económico. La Ley de Borrón y Cuenta Nueva contribuye a este flujo al permitir que más personas accedan al crédito, lo que a su vez impulsa el consumo y la inversión.

    Transición y Vigencia de la Ley de Habeas Data

    Una vez finalice el periodo de vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, entrará en aplicación la Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008). Esta ley establece que la permanencia de la información negativa en las centrales de riesgo será:

    Períodos de Permanencia

  • El doble del tiempo de mora, si la deuda es inferior a dos años.
  • Hasta 4 años, si la deuda es superior a dos años, contados a partir de la fecha de pago.
  • Importancia de la Ley de Habeas Data

    La Ley de Habeas Data regula el manejo de la información personal y crediticia de los ciudadanos, protegiendo su privacidad y asegurando que la información manejada por las centrales de riesgo sea precisa y actualizada.

    ¿Qué pasa en caso de suplantación?

    La Ley de Borrón y Cuenta Nueva establece que, si el titular de la información es víctima del delito de falsedad personal y se le exige el pago de obligaciones que no contrajo, debe presentar una petición de corrección ante la fuente, adjuntando los soportes correspondientes. Una vez presentada la solicitud y comprobada la falsedad, la fuente deberá modificar los datos negativos reportados, reflejando que la víctima de la suplantación no es quien adquirió las obligaciones. Además, se incluirá una leyenda dentro del registro personal que diga "Víctima de Falsedad Personal".

    El delito de suplantación de identidad, contemplado en el artículo 296 del Código Penal, consiste en obtener un provecho para sí o para otro, o causar daño, sustituyendo o suplantando a una persona o atribuyéndose su nombre, edad, estado civil o calidad.

    Si usted está siendo víctima de suplantación y no sabe cómo actuar, comuníquese con nuestros abogados especialistas en Derecho Penal a través del siguiente formulario de contacto. Nuestros abogados le ayudarán a presentar la solicitud para que su historial negativo sea limpiado lo más pronto posible y los hechos sean puestos en conocimiento de las autoridades competentes mediante la respectiva denuncia para la correspondiente investigación.

    ¿Qué medidas adopta la Ley de Borrón y Cuenta Nueva para el cumplimiento de las obligaciones adquiridas?


  • Responsabilidad demostrada: La Ley de Borrón y Cuenta Nueva introduce un nuevo artículo a la Ley 1266 de 2008, estableciendo que los operadores, fuentes y usuarios de información financiera, crediticia, comercial y de servicios deben implementar medidas efectivas para el tratamiento de los datos personales de los titulares de información negativa. Además, deben identificar y evidenciar los riesgos potenciales que dicho tratamiento podría causar sobre los derechos de los titulares.

  • Políticas internas efectivas: La ley también requiere que los operadores, fuentes y usuarios de información financiera adopten procesos para la atención y respuesta a consultas, peticiones y reclamos de los titulares en relación con cualquier aspecto del tratamiento de datos personales. Asimismo, deben garantizar la calidad de la información y proporcionar comunicación previa antes de reportar información negativa.

  • Educación financiera: La Ley de Borrón y Cuenta Nueva establece que el Ministerio de Educación debe implementar una estrategia integral de educación económica y financiera para los estudiantes. Esta estrategia incluye material pedagógico diverso y orientación socio-ocupacional, cubriendo aspectos fundamentales de la educación económica y financiera para preparar mejor a los jóvenes en la gestión de sus finanzas personales.

  • ¿Cuáles son las sanciones que contempla la Ley de Borrón y Cuenta Nueva?

    El incumplimiento de lo establecido en la Ley 2157 de 2021 y en las órdenes impartidas por la Superintendencia puede acarrear multas de hasta 2.000 salarios mínimos mensuales legales vigentes. Estas multas pueden ser sucesivas mientras persista el incumplimiento que las originó, es decir, mientras los deudores morosos no paguen a cabalidad las deudas objeto de los reportes negativos.

    Solicite asesoría legal en Colombia sobre la Ley de Borrón y Cuenta Nueva:

    En Affirma Legal, recomendamos a los deudores morosos revisar las centrales de información financiera para asegurarse de que los reportes negativos, cancelados antes o durante la vigencia de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva, hayan sido efectivamente eliminados de su historial crediticio.

    Nuestros abogados están disponibles para explicarle en detalle los beneficios que esta ley puede ofrecerle y resolver cualquier duda que pueda tener. Además, ofrecemos acompañamiento legal para asegurar un comportamiento financiero adecuado, ya sea mediante la renegociación de sus deudas o garantizando el cumplimiento de estas obligaciones en los tiempos pactados.

    Escríbanos a nuestro formulario de contacto, agende su cita legal con nuestros abogados a través del siguiente enlace o contáctenos al 3105706331.

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