Cálculo actuarial para entrar al régimen de transición

Enero 17, 2025

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Cálculo actuarial para entrar al régimen de transición

El régimen de transición en materia pensional es un beneficio establecido principalmente en la Ley 100 de 1993 y otras normas posteriores, que permite a ciertos afiliados mantener o acceder a condiciones pensionales más favorables que las actuales. Uno de los aspectos cruciales para confirmar el ingreso o permanencia en el régimen de transición es el cálculo actuarial, el cual determina los costos y condiciones financieras que asumen las entidades de pensiones en relación con cada beneficiario.

Entender cómo funciona este cálculo y qué requisitos se exigen es de fundamental para quienes buscan asegurar su jubilación con condiciones específicas. A continuación, te explicaremos en detalle el cálculo actuarial para lograr entrar al régimen de transición, por la entrada en vigencia de la reforma pensional bajo la Ley 2381 de 2024, sus bases legales y los pasos a seguir para proteger tu futuro pensional.

¿Qué es el régimen de transición en pensiones?

El régimen de transición fue establecido por la Ley 100 de 1993, con el fin de mantener los beneficios de las normas anteriores a la mencionada ley para quienes cumplían ciertos requisitos de edad y/o semanas cotizadas al momento de su promulgación (1 de abril de 1994). La esencia de este régimen radica en que quienes califican pueden pensionarse bajo las reglas más favorables del sistema de pensiones anterior, en lugar de sujetarse a las normas nuevas y, en muchos casos, más estrictas.

La nueva Ley 2381 de 2024 define que permanecerán bajo las condiciones del régimen pensional actual.

Bajo este régimen, quienes cumplan con un número mínimo de semanas cotizadas al 30 de junio de 2025 podrán mantener las condiciones de la Ley 100 de 1993.

Para las mujeres se exigen al menos 750 semanas, mientras que los hombres deberán acreditar 900 semanas.

Con esta medida se pretende brindar mayor certeza y seguridad a quienes están próximos a cumplir los requisitos para pensionarse, evitando modificaciones que puedan incidir de manera significativa en sus planes futuros.

¿Qué es el cálculo actuarial para entrar al régimen de transición?

El cálculo actuarial es una evaluación financiera y estadística que determina el valor de las obligaciones pensionales que una entidad (bien sea Colpensiones o un fondo privado) asume con un afiliado. Este cálculo se vuelve relevante cuando un trabajador desea trasladarse o mantenerse bajo el régimen de transición, ya que debe demostrarse la sostenibilidad financiera de su pensión o, en su defecto, calcular los costos asociados a dicha operación.

Aspectos claves en el cálculo actuarial:

  1. Semanas cotizadas: El total de semanas efectivamente aportadas al sistema de pensiones.
  2. Edad del afiliado: Factor fundamental para predecir la probabilidad de jubilación y la esperanza de vida.
  3. Salario base: Se analiza el Ingreso Base de Cotización (IBC) y los promedios salariales.
  4. Esperanza de vida: Con base en tablas demográficas, se proyecta el tiempo que podría recibir la pensión.
  5. Tasa de interés técnico: Se emplea para actualizar el valor del dinero a través del tiempo y garantizar la viabilidad financiera del régimen.

¿Por qué es importante realizar el cálculo actuarial?

Este tipo de estimación resulta muy útil en distintos escenarios relacionados con la pensión y el reconocimiento de derechos laborales. A continuación, se destacan algunas de sus aplicaciones más comunes:

  • Conocer el valor estimado de la pensión: Permite determinar cuánto recibiría el afiliado con base en las semanas cotizadas y el fondo en el que ha aportado.
  • Regularizar pagos omitidos: Se utiliza cuando el independiente o el empleador no realizó las cotizaciones de manera oportuna o, incluso, nunca afilió al trabajador a un fondo de pensiones. A través del cálculo, se cuantifica la deuda y se genera la base para su pago.
  • Proyectar las semanas pendientes: Ayuda a determinar con exactitud cuánto falta para cumplir los requisitos de pensión, facilitando la planeación financiera y laboral.
  • Liquidar planillas de seguridad social con intereses y aportes pendientes: Con el fin de determinar cuantas semanas se deben pagar antes del 30 de junio de 2025.
  • En este contexto, el Decreto 1225 de octubre de 2024 estableció nuevas reglas para los afiliados independientes que optan por el régimen de transición, cambiando el salario base de referencia por el ingreso de vida laboral. Con ello, se busca una aproximación más adecuada a la realidad contributiva de cada persona.

    Procedimiento para el cálculo actuarial con Affirma Legal


  • Asesoría legal para revisar si se cumplen los requisitos: Identificar si realmente la persona cuenta con los requisitos que le permitan entrar en el régimen de transición.
  • Generar el cálculo actuarial con nuestros especialistas: Reunir todos los soportes de cotización, certificados de tiempo laborado y salarios devengados. Proceder a realizar el cálculo actuarial, liquidar planillas de aportes de periodos anteriores omisos, y pago de intereses, además de solicitar la aplicación del régimen de transmisión al fondo correspondiente.
  • Tenga en cuenta que el cálculo proyecta la viabilidad económica de la pensión bajo las reglas del régimen de transición, estimando cuánto dinero se requiere para cumplir con el pago futuro de la prestación y asegurando que el afiliado reciba las condiciones esperadas.

    Este análisis actúa como prueba objetiva ante entidades como Colpensiones o fondos privados, especialmente en litigios o discrepancias sobre la aplicación del régimen de transición.

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